第一篇、银行员工案防学习心得
全员谈案防
对工作要知不足 对知识要不知足
近期，我们紧锣密鼓地组织学习了徐新理事长在全省农信社防范操作风险电视电话会议上的重要讲话、蕲春县联社观桥楼分社原主任余红容挪用客户资金案件情况的通报和柜员操作“五条禁令”并结合实际，作了案件防控学习教育到周的日程安排。通过认真学习，体会颇深，其案件的酿成，主要是内控不严、内部人员作案两大基本特点。看到如此庞大的挪用数字，如此触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨。
首先，要汲取教训。“天网恢恢，疏而不漏”、“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸的心里，认为自己很高明，不会被人发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而陷入痛苦的深渊。或许他们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但不知他们想过没有，这种所谓“成就”和“幸福”是建立在多少领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不知他们扪心自问过没有，他们这样对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？他们拿什么来留给下一代？他们这样肆意践踏领导、同事对自己的信任，辜负父母对自己的殷切希望，又与自己的目标---幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是他们自己和亲人。我们所拥有的生命原本就是对父母、对亲友、对社会的一种责任。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住
诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。那，为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
其次，要以德为先。人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好坏的关键，尤其是我们金融单位的特殊商品经营的好坏更是关键。曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但他们只属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之共事，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融行业来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只能选其一，那么用人时“德”绝对应侧重“才”。因此，我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，更要注重以德为先，多种人才的合理配置，这样，易于防患于未然。
再次，人生要知足。说实话，我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住在人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的
魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通职工，只要尽职尽责、安分守己、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过不断学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏感的观察力和智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚守制度，严格按照各项规章制度办事，就一定会有效地抑制案件发生。
以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香”。现在我最喜欢的一句话是：“人生要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我人生的道路，并以此为人生的目标方向，用自己的老实做人、朴实做事、扎实工作的一贯品德写好自己的人生。
第二篇、案件防控题库及答案
全员谈案防
案件防控知识题库
一、填空题
1、 是案防工作第一责任主体。
正确答案：银行业金融机构
2、董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险， 将 列为案件风险防范第一责任人。
正确答案：董事长
3、未设董事会的银行业金融机构，应当由 履行董事会的有关案防工作职责。
正确答案：经营决策机构
4、监事会或监事应当监督董事会和 案防工作职责履行情况。
正确答案：高级管理层
5、 应当有效管理本机构案件风险，行长是案防制度制定和执行的第一责任人。
正确答案：高级管理层
6、银行业金融机构应当采取 、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准。
正确答案：整体移位
7、银行业金融机构应当通过多种方式与 建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督有机结合。
正确答案：客户
8、银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式：纪律处分、 、其他问责方式。
正确答案：经济处理
9、银行业金融机构在案件问责工作中应当依法保障案件责任人员 的权利。
正确答案：申诉
10、案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，即予 。
正确答案：恢复原职
11、根据《银行业金融机构案防工作评估办法》，银监会及其派出机构对银行业金融机构进行评价，评价结果按百分制计算，综合评分70分（含）以上85分以下为 。
正确答案：黄牌
12、根据《银行业金融机构从业人员处罚信息登记制度》，对银行业金融机构从业人员进行处罚，若无需解除或未确定解除时间的，有效期原则上为 年。
正确答案：5
13、 是指金融监管等行政执法机关对有关从业人员做出的处罚决定，包括行政拘留、没收违法所得和非法财物、罚款等。
正确答案：行政处罚
14、 是指党组织对有关人员给予的“警告、严重警告、撤销党内职务、留党察看、开除党籍”等处分。
正确答案：党纪处分
15、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表》中被处罚人的用工身份分为正式员工和 。
正确答案：劳务派遣
16、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表》中被处罚人的证件类型分为身份证、 、港澳台证、其他。
17、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表》中被处罚人的证件类型若为身份证，应填写 位。
正确答案：18
18、商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循 以及“了解你的客户”原则。
正确答案：账户实名制
19、商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户 开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。
正确答案：面签
20、商业银行对客户账户资金变动，应通过 等方式及时提示。
正确答案：短信
21、商业银行应当建立健全 预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。
正确答案：可疑交易
22、商业银行对大额网上支付、转账等交易，应通过 、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。
正确答案：电话确认
23、商业银行应与客户合理约定网银单笔和 累计转账上限，合规办理转账业务。
正确答案：单日
24、商业银行应将须交付的网银安全工具 交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。
25、对因出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发 识别验证方式，做好柜台延伸服务。
正确答案：离行式
26、商业银行可探索建立员工在职状态 制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。
正确答案：查询
27、商业银行应强化银行员工行为管理，加大对员工 行为的监督力度。
正确答案：异常
28、商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设 等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议。
正确答案：电子监控设备
29、商业银行应加强业务全流程管理，不断完善 并提高制度执行力。
正确答案：内控制度
30、商业银行应正确处理 和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制。
正确答案：业务发展
31、商业银行应培育全员合规风险“零容忍”思想，建立有效的 制度，严格责任追究。
正确答案：问责
32、商业银行应要深入开展消费者金融知识宣传教育，不断提高消费者风险意识和 意识。
33、各银监局要注意收集辖区银行业金融机构发生的员工参与民间借贷典型案例，对问题严重、风险突出的机构要开展 检查。
正确答案：现场
34、各银监局要督查辖内机构应积极探索加强辖区银行员工流动管理，建立流动信息 体系，防止银行员工“带病”流动。
正确答案：共享
35、银行业金融机构存在违法违规行为的，各银监局要对违规机构和人员依法采取监管措施或予以 。
正确答案：行政处罚
36、商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的 交易进行监测。
正确答案：异常
37、商业银行应建立对员工异常行为的内部举报制度，通过 、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。
正确答案：问卷调查
38、充分利用网络等方式建立 机制，利用社会力量加强对银行员工行为的监督。
正确答案：外部举报
39、通过签订协议、 等形式要求员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。
正确答案：承诺书
40、商业银行应建立健全妥善处臵员工参与民间借贷的 预案。
正确答案：应急
第三篇、浅谈如何提升内控案防分析会质量
全员谈案防
浅谈如何提升内控案防分析会质量(1)
2011年11月8日 8点7分 来源：中国金融网 作者：张家界分行高竹元
相关标签：浅谈 质量 分析会 内控案防
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当前，我国正处于社会发展转型时期，由于经济结构、分配体系的调整等因素，引起社会关系变化和利益格局的变动，导致社会矛盾多发，不稳定因素相对增多。在此时期里，就银行而言，所面临的外部社会治安形势错综复杂，针对银行的各类案件凸现。因此，各级党政高度重视金融安全环境，始终强力整治，铁腕重拳打击，把“安全性”放在银行“三性原则”的首位加以强调。从内部经营管理来看，在法治环境尚不完善，滋生腐败的土壤尚未得到有效根除的前提下，一些基层行，由于多年来没有发生案件，便产生麻痹思想，放松对内控工作的检查督导，放松对案防分析的研究，因而导致一些潜在的风险，发生案件的客观环境依然存在。因此，铲除违规经营和操作行为案件及其违法犯罪提供天然的土壤，着实加强内控案防能力刻不容缓。
内控案防是银行风险控制的一项高层次性的工作，它能透过纷繁的个案和案件形势找出掩盖在复杂表现下的规律，有的放矢地制定防范对策。内控案防分析会是各级行、部门管理层对案件的交流和汇总，是银行内部控制与外部防范工作中一项十分重要的工作内容，为指导全局案防提供重要的决策和依据。作为一名从事基层银行纪检监察工作者，我认为，虽然目前各级行普遍建立了内控案防分析会制度，但从具体工作中来看，不少基层行分析会的规范性、针对性和实效性有待进一步提升和改进。在当前形势下，切实加强和完善内控案防分析会，对于引导全行转变管理理念、查摆管理漏洞、理顺管理机制、明确管理措施、提高管理能力具有非常重要的现实意义。
一、切实发挥内控案防分析会在案防中的作用
必须从更高战略、更深层次认识内控案防分析会的重要作用，通过内控案防分析会，深入推进风险控制和案件防范工作，强化对风险控制和案防形势的分析研判，查找风险隐患，研究防范对策，努力构建案件风险防控的长效机制，促进依法经营、合规操守。
（一）要确保分析会在转变思想观念中发挥作用。工商银行改制上市以来，各项业务得到快速发展。可持续发展是落实科学发展观的一个具体体现，科学发展的实质是速度、质量、效益、后劲的相统一。因此，营造合规、安全、健康的经营与发展环境，是需要通过着实的内控案防分析会来提升全行对案件防控工作的认识，充分认识基础管理和案件防控工作不是要不要抓，而是必须下实功夫、下苦功夫，认认真真、扎扎实实的
抓；不是某个部位抓，而是整体合力抓；不是出现问题才抓，而是具有前瞻性抓；不是运动式抓，而是要持之以恒坚持抓。在全行强化打基础、抓内控、防案件的意识。
（二）要确保分析会在应对严峻形势中发挥作用。随着经营转型的深入推进，管理模式、考核机制的不断改变，必然带来各种利益关系的变动，因而不可避免地会引发一些新的矛盾和问题。在经营过程中，来自流动性风险、市场风险、信用风险、政策风险、操作风险、道德风险等等方面的压力明显加大和凸现。要抗击这些风险，就必须抓住问题的根本，强身健体，着眼向内，狠练内功。通过有效的案防分析会，着力加强风险分析，明确工作重点，提升防控能力，在“危险”中找准“机遇”，在规避风险中健康发展。
（三）要确保分析会在解决突出问题中发挥作用。近年来，通过标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防，着力完善廉洁从业、权力制约、作风建设、案件防范以及责任追究的狠抓，内控案防能力得到一定加强。但由于受内外部诸多因素的影响，一些基层行内控管理和案防工作仍然存在不少问题，其主要表现在：一是作风不实、效能不高的问题仍然突出；二是少数单位和个别基层行领导淡化廉政和案件风险的现象仍有存在；三是少数管理层从业不廉、表率作用不强的问题仍有反映；四是抓案防力度微弱，措施落实不到位；五是个别客户经理存在违规操作、违反从业禁令的现象；六是网点现场管理不严，导致操作风险的防控机制出现空挡，有章不循、违章操作现象时有发生；七是部分管理者对内控管理视而不见、研究不多，一手硬，一手软的现象仍然存在。因此，切实发挥内控案防分析会在解决上述问题中的作用，确保真正在解决突出问题上下功夫，才能保证分析会取得实实在在的实效，真正促进基础管理水平的不断提高。
（四）要确保分析会在提升社会形象中发挥作用。一次案件可以重创银行在社会的形象，而良好的形象关系到银行的社会地位，关系到上级行、监管部门和社会各界对银行自身的信任和支持，关系到广大员工的自尊、自豪感和对单位的依存度，同时又关系到员工的切身利益。因此，借助案防分析会这一有效载体，不断加强合规文化、管理文化、廉政文化、人本文化建设，从根本环节入手，切实提高基础管理和案件防范水平，引导牢固树立尊纪守法、合规经营、和谐健康的企业形象。
二、充分认识当前内控案防分析会存在的问题
近年来，各级党委、纪委紧紧围绕改革发展中心任务，把内控案防工作摆在议事日程，予以高度重视。但是，在执行过程中，一些基层行受业务发展压力、市场竞争压力、产品营销压力的影响，难以从科学发展观的内涵辩证处理好经营发展与内控案防的关系，存在认识不到位、重视不到位、组织不到位、落实不到位的现象，致使内控案防工作及其分析会流于形式。
（一）重视不够，组织不充分。对内控案防分析会重视不够，准备不足，在时间、人员、精力、内容上难以保证；对会议无监督检查、无发言讲评、无工作安排、无具体要求，会议组织心中无数，会议内容漫无边际。
（二）注重形式，实效性不强。把内控案防分析会作为应付上级的一种形式，只做皮毛文章，蜻蜓点水，不重实际内容，会议讨论发言时有变味、跑题、不着边，查摆问题分析时有变成一般工作汇报会，一些基层行领导以抓营销繁忙为托词借口，随意缺席或指派下属应付凑数。
（三）内容空洞，重点不突出。与会人员讲工作总结多、谈措施办法少；讲工作过程多、谈具体问题少；讲一般性事务多，谈有价值的意见建议少；讲表面性工作多，深入剖析问题少。会议主题不明确，问题分析不透彻，工作建议不准确，整改措施不彻底，分析汇报讲敞话、讲空话，过宽、过泛、过杂，重点不突出，针对性不强，片面性、随意性较大。
（四）缺乏监督，整改不彻底。上级行或相关部门对内控案防分析会缺乏有效的督促、协助和指导。同时，基层行对分析会研究讨论的各类内控风险问题，缺乏举一反三，进行有效的查处和整改，相关部门对以前问题的整改情况缺乏必要系统的汇报。
三、不断创新内控案防分析会的内容和新形式
内控案防分析会是案件防控工作的重要制度和措施，对于提高基层行、各级管理层和广大员工依法合规操守及案件防范意识和能力，切实做好内控案防工作具有不可替代的作用。开好内控案防分析会也是衡量各级行领导经营管理能力、案件防控意识的重要标志。因此，对内控案防分析会应不断进行创新和完善。
（一）会议内容要具体、明确。在会议内容的确定上，要具体、明确，确保会议主题鲜明突出。会议内容应包括但不限于以下重点：传达学习上级有关内控管理和案件查防工作的政策和要求。研究部署贯彻落实措施；通报当前的案件形势、同业、系统案防动态，研究分析所辖风险和案件苗头；通报有关案件和违规问题情况，剖析导致原因，结合实际，查摆管理漏洞，研究采取有针对性的整改和解决措施；根据上级行风险提示或违规事例及案情通报，及时向所辖发布案件风险防范预警措施；研究分析操作风险、道德风险防控措施；听取相关部门在风险防范工作中相关措施的落实、发现的问题及整改等情况，协调解决在风险防范过程中的难点、疑点问题，明确责任，督促各项防范措施的有效落实；针对业务运营和管理中的突出问题，确定防范重点，研究确定全行性的整改措施，提出制定或完善相关规章制度的建议；听取上一次分析会部署工作落实情况汇报；听取上一次分析会所查问题整改情况的汇报；总结和评价本单位案件查防工作情况，组织开展案件防控工作考评和奖惩；开展职业操守教育、案防警示教育、遵章守纪教育和依法合规教育；需要分析会研究的其他相关事宜。
分析会议的内容应充分结合和联系本行实际，选择2至3个重点内容进行安排准备，确保分析会议主题鲜明、重点突出、内容实效。必须加以注意，会议查摆本行在内控管理、案件防控工作中存在的问题或薄弱环节应是每次分析会必须要安排的内容。
(二)会议组织要充分、前瞻。做好内控案防分析会的组织，对于提高会议质量，确保会议效果十分必要。会议前，作为职能部门和相关人员对会议的主题内容，要通过召开预备会的形式，对上一次分析会落实整改情况以及近期各职能部门检查提出的风险点加以汇总认真分析，突出具有前瞻性、针对性的会议重点，确定应解决的主要问题，达到的最终目的以及明确发言单位、发言内容、发言方式。同时，认真安排好会议议程。
（三）会议召开要高效、务实。会议要按时召开，注重高效运作，其内容充实贴近所辖实际。一是要求主讲人精心准备，要确保发言主题突出、问题找准、分析透彻、建议措施到位；二是要求发言人在认真分析和查摆问题时，力戒隔靴搔痒，做表面文章。要有根有据、有鉴于此，针对性要强，告知相关制度、流程与规章的要求所在，把违规违章所导致的后果提高到一个高度加之认真、全面分析；三是要求分析要有针对性，敢于揭露矛盾和问题，并着眼于如何正确处理问题，解决问题；四是要求发言要有警示性。对各类问题，通过列举类似案例，进行剖析违反制度、导致违规的原因所在，增强查摆隐风险隐患问题的说服力；五是要求在发言方式上采取PPT幻灯演示方式，确保直观、生动、形象，以进一步加深和增强与会人员对查摆分析内容的印象。全员谈案防
（四）会议监督要及时、到位。督促、协助、指导、参与基层行内控案防分析会，是相关职能部门履行监督职能的一项基础性重要工作。因此，作为上一级行有义不容辞的责任及时提醒所辖基层行切实认真抓好风险防控工作，敦促开好内控案防分析会。同时，要尽可能地派人参与会议，对所辖基层行开好分析会进行有效监督和指导。会前，应充分了解会议准备情况并加督导；会中，应认真听取会议内容，其发言要有指导性；会后，应对会议安排部署的工作进行跟踪了解、适时督办。
(五)问题整改要深入、彻底。会议通过提出问题、分析问题，提出解决问题的方案，只是达到了初步效果，而强化问题的整改，落实整改的措施，则是保证会议后续效果的关键。因此，加强对各类问题整改是落实会议的重中之重。对问题整改，思想上要高度重视，注重会后督促，并落实整改工作。对本次会议提出的风险隐患和问题，在下一次会上要予以汇报、通报。在此期间，职能部门要深入基层督导，基层行、部门要相互协助配合共同抓整改，最终达到解决问题的目的。对会议提出的风险隐患问题，责任单位要在下一次分析会上要对落实整改情况进行专题汇报。为确保整改工作的及时性和彻底性，会议要确定整改时效，对未达到整改要求或是整改不彻底、不到位的，职能部门应通过发送限时整改通知书等方式责令整改，直到整改彻底为止。
四、对实效开好内控案防分析会的几点体会
案件与风险控制是一项长期系统的工程，银行作为经营货币的特珠行业，必须常抓不懈。只有通过实效的内控案防分析会，才有可能建立起有效的风险控制长效机制，形成合规企业文化氛围，促进各项业务稳健发展。
（一）要坚持以人为本的理念。思想是行为的先导。通过实效的内控案防分析会，认真开展员工思想行为动态分析和思想政治教育，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，提高个人品德修养，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀，保持思想的健康，养成良好的职业操守，增强合规经营、遵章守制的自觉性。
（二）要强化履职尽责的意识。各级领导班子、各职能部门必须增强责任意识、合规意识和提高执行力，解决作风不实、工作不力的问题，努力增强风险掌控能力，“在位谋政，守土有责” 。反之，对问题视而不见，对违规违纪现象和不良行为不抓不管，既有失职责、又有失尊严，内控案防分析会也彻底处于流于形式。
（三）要解决思想观念的问题。通过案防分析会，达到相互交流、相互学习、共同感悟、共同提高的目的。纠正“重经营、轻管理” 、“风险管理于己无关” 等的错误认识，强化广大员工的自我保护意识，坚决杜绝以信任代替制度，以情感代替原则、以义气代替纪律的行为。
（四）要加大问题整改的力度。问题整改是建立健全内控案防长效机制的重要方面，是基层行必不可少的重要工作之一。对此，内控案防分析会必须把落实隐患问题整改作为一项重中之重的工作，对发现和通报的问题，必须切实整改、举一反三、重大问题必须问责,切实杜绝和防止屡查屡犯、此查彼犯等现象。在利用分析，加强分析，对发现问题多、频率高、隐患大的关键风险点，在督促整改的同时，还要及时采取行之有效的措施，切实完善制度流程、操作流程、监督流程，建立起牢不可破的风险防控体系，保障和促进全行可持续健康发展。
第四篇、浅谈做好银行内部案件分析和防范工作
全员谈案防
浅谈做好银行内部案件分析和防范工作
新闻来源：培训处 发布时间：2010-09-05 浏览量：758次 ［字号：大 中 小］ ［打印］
近年来，金融系统的案件时有发生，特别是银行内部的极个别工作人员不
注意思想修养，在金钱和享乐的诱惑下，人生观、价值观发生扭曲，走上了歧途，
利用职务之便，肆意作案，严重影响了银行的声誉和社会形象，阻碍了业务的健
康发展。为了有效防范银行内部案件发生，银行各级机构都采取了一系列措施，
增强员工遵章守纪意识和风险防范能力，培养合规尽职的文化氛围，积极做好银
行内部案件的防范工作。
一、防范银行内部案件的形势分析
2004年2月新修订的《商业银行法》中，将银行的“三性原则”由原来的
“效益性、安全性、流动性”调整为“安全性、流动性、效益性”，将“安全性”
放在了首位。从这一点就可以看出，国家是越来越重视对银行经营安全的管理。
银行之所以要强调安全性，是因为银行的资金安全涉及千家万户，关系到国民经
济的发展和社会的稳定。银行强调安全性，不仅是对自身负责，要维持自己的生
存和发展，而且是对大众负责，要保护广大客户的权益，同时更是对国家负责，
要维护政治和社会稳定，促进经济健康发展。目前，由于制度不落实，监管、惩
治不得力等诸多因素，无论在国际还是国内，银行职务犯罪还十分突出，其形势
也十分严峻。具有上百年历史的英国巴林银行的倒闭，就是一个典型的例子，巴
林银行的倒闭，完全是由其新加坡的一个期货交易员里森利用职务的便利，越权
违规交易而无人制约和监督引起的。在向来以银行管理制度健全规范而著称的美
国，也曾在短短的3年间有338家银行破产，其中七成以上是因违规引发案件和
风险而破产的。
近年来，银行加大了风险防范和案件防控力度，重点从加强基层机构管理、
严格执行规章制度、增强员工责任心和规范操作以及开展警示教育等方面加强了
防范，取得了一定成效。就我行而言，由于严格落实了上级行要求，工作做得扎
实有效，较好的防范了风险，杜绝了案件的发生。但由于多年没有发生案件，便
产生了麻痹思想，放松了对内控制度的检查落实，又相继出现了一些风险隐患问
题。特别是一些基层机构的基础管理比较薄弱，部分管理人员和员工违规操作现
象仍较为严重，严格按规章制度操作、防范风险和案件的意识，在部分领导和员
工头脑中还不牢固，发生案件的客观环境依然存在。尤其是银行在经营管理中的
违规违纪问题屡查屡犯，难免出现管理上的空隙和漏洞，一些不规范的经营和操
作行为会给金融犯罪提供天然的土壤。社会上的犯罪分子也时刻窥视着银行在制
度和管理上的漏洞，寻找着犯罪的对象和时机。如果银行工作人员出现思想不健
康，被金钱和物质诱惑，就容易被犯罪分子“拉下水”，成为犯罪分子的附庸或
被犯罪分子所利用。一旦出现内外勾结犯罪，银行的资金安全就极易出现风险或
遭受损失，这需要引起银行各级管理者的高度重视。
二、银行内部职务犯罪的特征及原因分析
从近几年银行发生的职务犯罪案件看，其发案的形式和手段多样不一,而发
案的特点和原因却雷同，即:大多案发在基层机构和一线网点，作案人也大多是
基层机构、网点负责人或网点一线的重要岗位员工。其原因不外乎是：规章制度
不落实、内控制度执行不严、检查整改不到位，或是用人失察，未按规定进行轮
岗交流，等等。
（一）银行职务犯罪的心理和主观特征
经过实践总结，我们将银行职务犯罪的心理和主观特征归结为五类。
1.利令智昏，心存侥幸。作案者都有一个共同的突出特点就是利令智昏。诱
人的利益和机会使作案者自以为计划周密、天衣无缝，被发现的概率很小，心存全员谈案防
侥幸，有的则认为当时没有被发现，就永远不会被发现，结果法网恢恢，疏而不
漏，最终都逃脱不了法律的制裁。
2.存在“有权好办事”思想，想方设法以权谋私，明知故犯，钻管理不严
的空子。在银行发生的贪污挪用案、私设“小金库”、账外经营或违规放贷等，
这些人都知道其行为是违法或违纪的，却不惧怕法律的强制性和纪律的严肃性，
甚至敢一而再、再而三地蛮干。这些违法违纪者之所以敢做，而且能够得逞，关
键是钻了管理松懈、执纪不严、有章不循、违章操作的漏洞和空子。如：某银行
的县支行，置上级多次要求清理、禁设“小金库”的规定于不顾，钻上级管理不
到位的空子，私设“小金库”，支行领导人员私分公款，被检察机关查出后，所
有涉案人均受到了责任追究和法律的惩处。
3.不坚持履行岗位职责、不认真执行内控制度，防范意识和自我保护意识差。
有的员工要么是不懂法或对自己的岗位职责不清、或懒惰图省事、或慑于领导权
威、或过于相信同事、下属和朋友，对于严格执行制度、防范风险这根弦始终绷
不紧，在实际操作中随意性极强，该当面点清的钱不点清、该复核的票据不认真
复核、该退出的业务操作界面不退出、该人离入柜的印鉴不入柜上锁等，给犯罪
分子留下了可乘之机。如：某银行支行一名员工，在收大额款项时，不严格执行
制度和操作规程，收款时不但没有全程进行监控，而且本应当面点清的款项，中
途却因其他事情而锁在了保险柜里，等客户走后再清点时发现短款１０万元，虽
然案件破获是诈骗分子所为，但也暴露出管理和执行制度中的问题。还有银行内全员谈案防
部人员利用同事执行制度不严、不细而钻空子作案，遇到蓄意作案的“同事”，
从主观上是防不胜防的，只有从严格执行制度和操作规程上去防范。有的员工在
周围同事犯案后，才感叹“没有想到自己身边还有坏人”!但平时却不警觉，你
好我好大家好，认为平时自己和同事都是这样做的，也没出什么问题，结果使违
章操作习惯成自然，别人犯罪作案还牵连到自己，常常会后悔不已。坚持执行制
度、对任何人的监督，实际上都是对他人的爱护和对自己的保护，同事之间更是
如此，都要本着对集体、他人和自己负责的态度，相互监督、相互制止不认真执
行制度的行为，及时发现同事存在的错误和不足，并负责任地指出，帮其纠正。
坚持严格执行制度、照章办事，是对同志的帮助，是对朋友的关爱，而不是在跟
谁过不去。
4.存有“老好人”思想，不愿意“得罪人”。有的管理层领导，特别是基层
机构、网点负责人，整天和大家工作在一起，抬头不见低头见，关系也不错，平
时不好意思监管太严，对发生的问题也藏着、瞒着、庇护着，甚至是大事化小、
小事化了，不愿意处理和向上级反映，怕得罪人。此时却忘记了“严是爱、宽是
害”的基本道理，等到出了问题，才意识到管理不严,不仅害了自己，而且还殃
及到别人。
在管理工作中，我们可借鉴太平洋寿险昆明分公司有一个“信任和不信任”
理论，讲得非常经典和到位，就是“用最不信任的方式管理最信任的员工”。这
里讲的是一种辩证关系。对我们银行而言，这个信任是指银行对各岗位的每位员
工都是充分信任的，因此才委以重任赋于权力。但是在制度面前人人平等，不管
是领导层、管理层，还是操作层的普通员工，都要受到制度管理和约束。任何员
工特别是领导层绝对不允许超越制度之上的行为，平时对每个人都要严格的进行
监督管理，从这个意义上讲又是最“不信任”的。也就是说，在工作中要分清是
非，正确的要相互支持，错误的必须纠正，绝不能用所谓的感情代替制度，执行
制度必须做到一丝不苟。
5.价值取向发生偏差，对自己的人生不负责任。大量事实告诉我们：一切案
件的发生都是当事人的思想意识、价值取向出现问题的结果。银行各项制度的具
体实施是由人来完成的，人的素质不高，再好的、十全十美的制度都难以落实，
人是一切活动的最终决定因素。
从银行发生的案件中可以发现，犯罪分子在思想意识和价值取向上大都发生
偏差，他们“想的是自己，讲的是吃穿，比的是阔气，赶的是时髦，图的是享乐，
崇尚富足、奢华的生活，拼命想赚钱”。认为“吃喝玩乐，挥金如土，才是潇洒
人生”，讲虚荣、爱面子、重哥们儿义气。孰不知这样的价值观、人生观是会害
人的，会毁了一个人一生的幸福。如：某银行员工在社会上结交了一些朋友，染
上了吃喝玩乐的恶习，为了和朋友玩乐，很少参加支行规定的每周一个晚上的政
治业务学习，还对朋友说“我对学习不感兴趣，没意思。”“年轻人就是要吃要玩。”
还认为“自己在银行工作，朋友有事相求就理应帮忙”。当朋友向他提出借钱做
生意时，总是千方百计帮忙寻找，实在筹不到资金时，又丢不下面子，就将国家
的法律和银行的规章制度置于脑后，把手伸向了银行，实施了挪用公款的违法犯
罪行为，当然，最终受到的是法律的制裁。
（二）银行职务犯罪的客观环境因素。
1.管理中存有重业务、轻管理的潜在意识。有的领导在抓管理时只是停留在
口头上，说起来重要，而在实际工作中却表现出“一手硬一手软”的问题。总认
为业务发展是硬指标，抓管理体现不出工作业绩，对员工的思想动态管理，对内
控制度执行和监督，要求不严，落实不到位。作为领导层和管理者，都知道管理
工作是业务经营的基础，都懂得执行制度的重要性，但在实际工作中重视不够，
有时甚至抛掷脑后。一旦出现问题，发生案件，悔不当初，却为时已晚。
2.员工思想教育不深不细，针对性不强。有的员工缺乏正确的人生观和价值
观，工作中不讲职业道德，追求金钱和享乐思想，如果思想教育跟不上就会犯错
误。而有的管理者对员工的思想教育缺乏应有的针对性，不能有的放矢的做工作，
把对员工的思想教育仅满足于开会读文件，谈心提要求或局限形式的教育，不了
解员工的思想变化，不管员工对教育能否接受，不考虑和分析教育后的实际效果，
只要走完开会学习、提要求等形式教育就认为达到教育目的了。所以，造成思想
教育不少，实际问题解决不了，案件事故制止不住。
３．有章不循、违章操作现象严重。俗话说：十案九违章。现实工作中有些员工纪律观念淡薄，有章不循、违章操作现象比较严重。比如某银行支行违规放款问题，属于明知故犯，领导和员工对严格执行内控制度认识不到位，思想上不重视，岗位责任不清，员工职责不明，上级制度文件、规定陈封多年，无人查看、无人学习，更谈不上执行了；员工对主管领导盲目服从，员工之间盲目信任，个别员工不能严格照章办事，规章制度形同虚设，账务管理混乱、不规范，凭证、账本随意堆放，谁都可以管，谁也都不管，这怎能不给作案分子有机可乘，最终发生案件，酿成大祸。这个沉痛的教训，应引起银行各级领导的深刻反思。
4、监督检查不到位，甚至流于形式。尽管近年来银行开展了对业务工作多种形式的监督检查，对防范风险和案件起到了积极作用。但从暴露出来的问题看，各级还缺乏扎实的工作作风。有的业务检查人员责任心不强，作风漂浮，工作不深不细，得过且过，用人情代替制度和原则，使检查流于形式，使应该检查发现的问题没有被发现，留下了案件隐患；有的检查多次发现重复的违规问题，得不到及时的督促整改和落实，使屡查屡犯的违规问题不能得到有效解决，在员工中产生了对严格执行规章制度的“疲劳”和惰性。
三、案件发生的后果和危害。
凡是发生过案件的机构，都会对其带来的后果和危害有很深的切肤之痛，对本单位的经营、绩效考核和社会形象以及对员工个人、家庭、亲人都造成了极大的负面影响。
1.案件对银行造成的严重危害。一是直接造成银行资产的损失。辛勤工作的成果被吞噬，使国有资产造成直接经济损失。二是损坏银行的声誉。信誉是企业的生命线，对银行尤其如此。拼抢市场、开拓业务，关键在于银行的信誉。银行一旦发生案件，声誉受损，失去客户的信任和支持，必然使业务发展受挫。三是扰乱正常秩序，影响工作开展。一个单位出了案件，必然牵扯各级领导的大量精力，干扰正常工作的开展，业务发展会受到不同程度的影响。同时又会影响到上级行对该单位的考核成绩和经营绩效分配。绩效考核规定，对发生案件的机构，要扣减该单位的人力费用，会直接影响到每一个员工的收入，进而影响员工的工作热情和工作积极性。所以员工不能把发生不发生案件归为是领导的事，实际上和每位员工都密切相关，只有群防群治，从我做起，认真执行好制度，从每一个细节抓起，严格落实操作规程，增强防范意识，才能遏制案件的发生。
2.犯罪对个人的伤害。一是要付出失去自由的代价。从个人犯罪所要付出的代价来看，精神代价是最大的。如果说给谁百万金钱，让他过10天或者1年花天酒地的奢侈生活，而以永远失去自由或丧失生命为代价，谁会干呢？没有任何人愿意作这样的交换，因为用生命和自由去赌取这瞬间的潇洒实在不值得。当真正失去自由时，才会觉得人在所有需求中，自由是最基本、最可贵的，其他任何需要与之相比都无足轻重。只有有了自由之身，才有可能去满足其他基本需求。原工商银行湖南湘潭市分行员工强劲蜂携贪污的公款20余万元潜逃8年之久，被司法机关抓捕归案。在携款潜逃的日子里，他深深地体会了孤独和恐惧、惶惶不可终日的滋味。他在悔过书中说，“我经常晚上做恶梦，突然坐起来惊叫，高喊‘爸爸、妈妈，救救我，我要活命！’原来是梦见自己被检察、公安人员戴上手铐、脚镣，押赴刑场。原以为有了钱就有一切的理论在我这出逃的惊惶路上被
击的粉碎。我已有些绝望，心力憔悴，没过上一天好日子。”由此可以看出，当一个人失去自由，失去满足安全需要的环境时，是极其可悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代价。一个人实施经济犯罪，个人暂时会得到非法利益，贪欲心理也会暂时得到满足，但其代价是因担心被查处而长期存在的惊恐和忧虑心理——惶惶不可终日；被查处后个人既得利益的丧失、社会地位的失落、自卑和自责的巨大心理压力，并且在客观上殃及家庭亲友。可见，经济犯罪的成本，是远远高于经济犯罪的所得的。某银行县支行一储蓄员贪图享受，在贪欲驱使下，贪污38万元，一个月之内一下晋江，二进成都，将非法所得花个精光，真是潇洒走了一回，但却踏上了不归之路，当年就被判处死刑，年仅22岁。教训极为沉痛！
3.犯罪对亲情的伤害。一个人犯罪，对家庭和亲人来说，就像发生了一场强烈的地震，感到突然和震惊，而后就是长久的痛心。白发爹娘含辛茹苦养育儿女，望子成龙、望女成凤。如今儿女走上犯罪道路，对他们的心灵打击最大、感情伤害最深。同时，父母为挽救儿女，还要筹措资金为儿女退赃、退赔，除了精神上深受打击和感情上受到伤害，父母、妻子、兄弟还要为犯罪的亲人背负偿债的压力，用心何其良苦！真可谓：一人犯罪，全家遭殃。如果说犯罪分子受到法律的制裁是自食其果，那么，要吞食这苦果的还有他们无辜的亲属和家人。自从案发后，他们在社会和熟人面前始终抬不起头来，每天都必须面对这一残酷现实，在给自己犯罪的亲人送生活用品时，目光也总是在躲避着大家的眼神。案件，给他们家庭带来了什么？全是难以言状的伤害，留给家人的是耻辱和痛心。
四、多措并举，强化对案件的防范。
1.坚持自修其身，自律其行。作为一名银行工作者，特别是各级管理人员，必须要具有较强的政治业务素质和强烈的事业心、责任感，要具备良好的敬业精神、创新能力和市场竞争意识，还要有管理好团队、防范好风险、遏制住案件的能力和水平，这就要自觉的加强政治、业务和金融政策法规等方面的学习，提高自身政治素质和业务能力，及时发现自己的缺点和弱点，并努力加以纠正和弥补，无论在工作中还是言行上都要严于律己，为人师表。
坚持“自律”，重在于自觉性和经常性，要在自己的内心深处经常清理、摒弃那些不健康的心理和需求，时刻提醒自己“莫伸手，伸手必被捉”；经常警示自己的思想意识，自律自己的言行，要守住做人的底线。有一篇杂文，叫“守住做人的底线”。文章是这样说的：所谓底线，就是做人应遵循的基本原则，包括思想、道德、法律等方面。思想的底线，即健康、向上；道德的底线，即诚实、善良；法律的底线，即奉公、守法。底线就像一道坎，守住底线，就确保了自己的言行在道德和法律的范围内进行。反之，越出底线，就会思想蜕变，道德沦丧。底线是做人的基石，是处事最起码的准绳，也是人们安身立命、维护自己尊严的法宝。从事银行工作这一特殊的行业，更要守住底线，要从小事做起，要经常用银行的制度、社会的道德、国家的法律来约束自己的一言一行。一个人可以没有钱财和权势，但不能没有职业道德；一个人可以有过失和弱点，但不能失去做人的标准。守住底线，是做人的要求，职业的要求，更是创造和谐社会的要求。
2.要做到“用心”管理。管理是一项基础性工作，管理上的任何疏漏都会带来极其严重的后果。作为管理者，要以身作则，率先垂范，不仅要做遵守制度的
第五篇、银行业员工案防新规知识竞赛
全员谈案防
银行业员工案防新规知识竞赛
第1题 根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（ A ）【单选】
A.财务会计账簿
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更
D.财务会计报告
第2题 根据监管规定，说法不正确的是:（ c）【单选】
A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理
B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任
D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任
第3题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（ c）【单选】
A.公安、司法机关立案侦查的
B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪
C.银行业金融机构员工被取保候审
D.银行业金融机构员工被拘留
第4题 柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。【单选】
A.监控下
B.双人会同下
C.会计主管视线范围内
D.内库柜员视线范围内
第5题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A ）个周期。【单选】
A.2
B.3
C.4
D.1
第6题 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ B）。【单选】
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
第7题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化
管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B ）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。
A.95分（含）以上
B.85分（含）以上
C.80分（含）以上
D.60分（含）以上
第8题 “三个办法，一个指引”指：（ C）
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、授信尽职指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法，流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
第9题 （ A）是内控的第一责任人。
A.网点一道防线
B.二道防线
C.三道防线
D.四道防线
第10题 下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（ D
A.机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩
B.机构准入与银行人力资源配置水平挂钩
C.机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩
D.实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩
第11题 案件防控长效机制的良性循环应当是：（ A）
A.排查—整改—提高—再排查
B.制度—执行—检查—修订制
C.制度—执行—反馈—检查—修订制度
D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行
第12题 根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（ A）【单选】
A.向其他商业银行投资全员谈案防
B.房地产开发业务
C.信托投资业务
D.股票投资业务
第13题 银行业金融机构的（ A）应对其经营活动的合规性负最终责任。
A.董事会
B.高管层
C.合规管理部门
D.风险管理部门
第14题 分支行案件防控的第一责任人是：（B ）【单选】
A.总行行长
B.分支行行长
C.分支行分管风险的副行长
D.分支行分管会计的副行长
第15题 2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D ）不属于“十三条”：【单选】
A.高度重视防范操作风险的规章制度建设
B.切实加强稽核建设
C.坚持相关的行为管理公开制度
D.积极培育良好的合规文化
上海银行业员工案防新规知识竞赛 第16题 银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A ）。【单选】
A.操作风险
B.信用风险
C.市场风险
D.流动性风险
第17题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（ A）【单选】
A.枪支弹药
B.授权卡
C.空白凭证
第六篇、案防考试案例分析试题
全员谈案防
第七篇、各部门及联络员的案防工作职责
全员谈案防
各部门及联络员案防工作主要职责
一、部门职责
机关部室负责人是本部室案件防控工作的第一责任人，对所属条线案件防控工作承担管理责任，领导本部室并组织、指导、督促所属条线主动开展案件防控工作，加强事前防范，将案件防控作为经营管理中的重要内容与业务同部署、同落实、同检查、同考核。
1．按照内控管理的要求，建立案防组织体系，配备与案防目标、职责、任务相匹配的人员，保障案件防控工作措施落实。
2．结合本行业务发展变化和特点，建立本部室(及所属条线)防控案件发生的管理机制、操作制度，及时梳理、修订各项业务规章制度，保证内控制度覆盖所有风险点，堵塞制度和管理漏洞。
3．认真开展案件风险排查，建立对于本部室(及所属条线)业务的定期滚动检查机制，形成自主性、规范性、制度性的做法，保证案件风险排查的力度和频度。
4．建立整改机制，对各类检查中发现的问题，要及时制定整改措施，并持续跟踪和检查，确保整改落实到位。
5．强化思想作风建设和合规文化建设，多层次、多角度开展反腐倡廉教育，引导本部室(及所属条线)干部员工筑牢思想道德防线，恪守职业道德，牢固树立依法经营、合规操作的理念。
各职能部门日常要抓好以下工作：
1、办公室：负责抓好声誉风险的排查，通过媒体审读、网络信息筛查，实时监测网站、媒体涉及本行的相关报道，及时控制负面誉情。
2、人力资源部：负责抓好交流、轮岗、强制休假和近亲属回避等“四项制度”落实情况的排查，做到年度有计划、半年有通报、季度有督办，将“四项制度”及其他案防措施落实情况纳入薪酬管理和绩效考核内容。
3、财务会计部：负责员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，检测员工个人账户异动情况；开展柜面操作、会计核算、授权管理、账户管理、对账管理和重要空白凭证等环节的财会操作风险检查，分析、完善相关风险防范制度。
4、信贷管理部：要严查各类违规贷款，加强信贷案件易发高发的重点领域和关键环节风险防控；开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险；负责对贷款调查、审查、审批、发放和贷后管理等环节风险排查。
5、风险合规部：每月收集、汇总合规、案件风险信息，分析案防形势，提出措施建议，向风险管理委员会报告；开展营业网点合规运行情况检查，建立风险整改台账，督促整改落实；对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查；跟踪落实监管部门提出的案防监管要求和措施。
6、稽核监察部：加强对违规经营和违法犯罪的自查和检查；开展财务会计决算真实性、存款真实性、单户100万元及以上到期未收回贷款专项审计；按月对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业等不良行为排查，按季对基层行社管理人员集中突击排查；发现案件线
索依规报告、处置。
7、安全保卫部：负责对盗窃、抢劫、诈骗、涉枪等“四类”案件及安全风险点的排查；摸清营业网点、金库、自助设备、款箱押运、枪弹管理、监控中心物防、技防设施建设情况及安防制度落实情况，查找安全隐患，督促整改落实；发挥监控中心风险预警作用，加强对款项押运、金库出入、枪支弹药使用交接、网点布防撤防等重点环节的监控，对违规问题及时纠正。
8、资金营运部：定期检查流动性风险和信用风险防控措施的落实情况；开展资金调剂及头寸调拨等业务合规风险排查；检查债券投资业务“五严禁”规定落实情况，检查同业业务内控管理制度的执行情况。
9、负债业务部：负责对存款环节风险点进行排查，检查存款真实性、存款偏离度以及代收代付业务风险情况。
10、电子银行部：加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警；规范电子银行业务授权管理，合理设置业务授权权限，定期检查业务授权执行情况；加大电子银行业务差错处理力度，有效控制柜员操作行为，防范操作风险；加强自助设备运行监控，防止银行卡信息泄露，防范外部欺诈；严格U-KEY、空白银行卡等物品保管和领用流程。
11、科技管理部：加强用户密码管理，保证密码及时修改，严格执行重要密码钥匙分管管理。抓好关键业务环境实时监控，对可能影响业务连续性、系统安全性的风险隐患开展排查。。
12、资产经营部：负责抓好不良贷款、抵债资产接收处置，已置换和核销不良贷款清收真实性的风险排查。
13、票据业务部：严格执行贴现业务操作规程，坚持执
行商业汇票双人审验制度，负责对贴现资料的完整性、合规性进行审核，对票据业务风险点进行排查。
14、后勤管理部：负责对机关办公楼用电用火安全、食堂食品安全进行排查，加强车辆管理，严防责任事故。
三、部门案防联络员职责
规范排查情况报送，落实双线、动态报送机制。各部门要严格按照省联社及本行案防工作意见开展好本条线案防工作。各部门的案防工作联络员按月负责收集整理业务条线日常排查情况，并于月末27日前将本条线案防工作开展情况以书面形式加盖部室印章后报送案防工作领导小组办公室（风险合规部）。风险合规部按照银监部门和省联社规定，向当地监管部门和上级行社合规部门报送风险排查情况报告。
第八篇、尧都农商银行营业部多方位树立全员案防意识
全员谈案防