篇一:《关于五百万的理财分析》
关于五百万的理财分析
五百万，对于一个普通的人来说，不是一个小数目。如何对这五百万进行理财，显得更为重要。在学习了财务管理这门课程之后，如何对这五百万进行投资理财，就有了比较清晰的调理和思路以及方法。
对于五百万的理财分析，是属于个人理财的范围之内，所谓的个人理财或个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。从总体来看，将对这五百万的支出大体分为三个部分：一、上缴个人所得税；二、花费支出部分；三、投资理财支出部分。
一、个人所得税
按照《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定：特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。，假定把这五百万归于偶然所得，理应缴纳个人所得税。按照百分之二十的税率，根据个人所得税计算公式：个人所得税=个人收入×个人所得税税率(20%)。所以获得五百万之后，应上缴的个人所得税为5000000元×20%=1000000元。
二、花费支出部分
在上缴完个人所得税之后，剩下的四百万元就是自己可以自由支配的流动资产。
首先，支出150万购买住房，装璜、家俱等全部包括在内。综合来看，投资房产在个人理财中优势颇多，且较突出。主要从以下几个角度来阐述：1、房产关系一个国家的命脉。在一个市场经济由国家宏观调控的国家，投资房产的风险系数低；2、升值角度。由于土地的稀缺性、中国的城市化过程加快以及经济周期的影响，房地产一直是一个不断升值的行业，而且其出租回报率，安全保值，可对抗通货膨胀。3、操作角度：投资房产省时、省心而且能发挥资金的杠杆效应。所以在房产投资最主要优点归纳为13个字：长期投资，稳步受益，风险系数低。
第二，支出50万用于慈善事业，捐助山村贫困学生、希望工程事业40万，捐助红十字会或者教堂等10万。慈善事业可以帮助一部分的学生暂时脱离贫困状态，同时也增强了个人的社会责任感。
第三，支出10万购买保险。投资保险优点有很多，主要比爱现在以下几个方面。①提供保障。保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；②能完成自己的退休计划。由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；③可作为财产保值之用。 本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；④可作为工作能力受损的赔偿。⑤可补偿疾病（如癌症）所造成的经济损失。⑥可作为子女的教育基金。
第四，支出10万购买日常生活用品，包括服装、生活必需品、部分奢侈品等。这样可以维持自己的生活不受到各种危机的影响。
第五，支出10万用于满足自己的精神生活上的享受，比如说旅游、演唱会、读书、足球赛等等。
总计：150万+50万+10万+10万+10万=230万。
三、投资理财支出部分
在上缴完个人所得税以及花费支出之后，500万还剩下170万。剩下的就是对这170万进行投资分析，在现实生活中，我们可以找银行的投资理财咨询师进行投资分析，这样达到钱生钱的目的。
第一，支出20万用于银行储蓄存款。银行存款做为投资工具其特征有：（1）流动性相对较高。活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。（2）风险较低。一直以来，对于我国的银行，由于国家对其具有一定的信用保证作用，因此风险较小。
第二，投资70万进入股票市场，寻找专业的股票咨询师，对股票投资进行分析，用于炒股。对于股票投资，其优点主要体现在：1，投资收益高。虽然普通股票的价格变动频繁，但优质股票的价格总是呈上涨趋势。随着股份公司的发
展，股东获得的股利也会不断增加。只要投资决策正确，股票投资收益是比较高的。2，能降低购买力的损失。普通股票的股利是不固定的，随着股份公司收益的增长而提高。在通货膨胀时期，股份公司的收益增长率一般仍大于通货膨胀率，股东获得的股利可全部或部分抵消通货膨胀带来的购买力损失。3，流动性很强。上市股票的流动性很强，投资者有闲散资金可随时买入，需要资金时又可随时卖出。这既有利于增强资产的流动性，又有利于提高其收益水平。4，能达到控制股份公司的目的。投资者是股份公司的股东，有权参与或监督公司的生产经营活动，当投资者的投资额达到公司股本一定比例时，就能实现控制公司的目的。
第三，将剩余的80万用于购买国债。国债有其自身优势，主要表现在以下几个方面：1．流通性强，上市国债由于在交易所上市，参与的投资者较多，因而具有很强的流通性。只要证券交易所开市，投资者随时可以委托买卖。因此，投资者若不打算长期持有某一债券到期兑取本息，则以投资上市国债要好，以保证在卖出时能顺利脱手。2．买卖方便，目前证券营业部都开通自助委托，因此，投资上市国债可通过电话、电脑等直接委托买卖，不必象存款或购买非上市国债那样必须亲自到银行或柜台去，既方便又省时。3．收益高且稳定，相对于银行存款而言，各上市国债品种均具有高收益性。这种高收益性主要体现在两方面：一是利率高。上市国债其发行与上市时的收益率都要高于当时的同期银行存款利率。二是在享受与活期存款同样的随时支取（卖出）的方便性的同时，其收益率却比活期存款利率高很多。
总计：20万+70万+80万=170万。
四、小结
至此关于500万的投资分析已经告一段落。在现实生活中，我们应该结合个人的实际情况进行针对自己的财产进行投资分析。根据人们对风险的爱好与规避程度不同、收益情况不同、产品期限不同、个人需求不同等角度，再结合各种投资产品的优缺点等，来对自己获得的500万进行分配。但是无论以什么手段进行投资，都应该注意到长期利益与现实情况相结合，不能只顾眼前的利益而放弃长远利益，这样的话就丧失了投资理财的意义所在了。
篇二:《家庭理财》
家庭理财
课程开发：孙华
第一部分 课程纲要
［课程名称］ 家庭理财
［课程背景］
现行数学教材中的应用内容，主要为三个层面：第一，运用概念进行判断和推理。这种应用，强调的是形式逻辑的过程，目的是巩固基础知识。第二，数学知识的组合。现行数学教材的大量应用内容，就其本质来说，更多地体现了一种知识的综合、思维的操练，是一种完全数学化的行为。第三，形式化的与生活实际不甚符合的问题叙述（应用题）。这种应用尽管有某种生活的情境，但它离真正的数学应用仍相去甚远，甚至有些结果可能是不符合实际的。总之，目前教材中大量的应用内容是这种类同于一般练习或是为了训练思维而训练思维的形式化操练。这种“应用”缺乏“问题性”的特点，鲜有“主动性与探究性”的要求，更没有一个“探索--→建模”的过程，因而，这种数学应用是一种形式的应用而非实质的应用。同时，数学教学面临的新环境与新要求，促使我们不得不对这种非实质应用的不适应性做出反思。第一，社会的发展，要求公民具有更高的数学素养，有更强的数学应用意识；第二，数学教学的价值观正发生着变化，数学教学目标正朝多元化与整体化方向发展；第三，终身教育已成为人们不断提升自身生存质量、完善自我发展的重要手段，学会思考、学会学习显得尤为重要；第四，学业评价体系的改革，数学应用已成为学生数学学业的指标之一。在这样一种背景下，非实质的应用不应成为数学应用的全部，真正的数学实际应用应该得到加强。
［课程目标］
１、以学生发展为本，让学生树立崭新的生活观，使学生对未来经济生活产生比较直观的感性的认知，帮助学生了解数学在现实生活中的价值，加强数学学科的现实生活指导性意识，为适应社会融入社会作必要的观念准备。我们以为，数学教育（而不仅仅是数学教学）的生活化，有助于真正落实“学生为本”的教育思想，让学生同时对数学产生真实的兴趣，培养学生的数学感情。
２、促进学生对知识理论与生活实际关系的理解，帮助解决学习思维中的盲点及误区，促进思维品质的养成和发展。
３、提高学生的自主学习能力，培养学生的探索精神，在活动中挖掘学生的潜能，在互动中发展协作的精神，在评价中使学生体验到成功的喜悦。
４、进一步培养学生关注生活、关心国家、关爱社会的情操，让数学科学充满人文精神。希望通过本课程的研究和学习，使学生充分认识数学在自然科学和社会科学中的共性的作用。
［课程内容］
第一次活动 介绍本课程学习的内容、特点及实施
第二次活动 学生自主介绍各类金融小知识
第三次活动 讲座*数学模型与家庭理财*记息与分期付款
第四次活动 去平安保险公司了解保险投资的意义及相关知识 第五次活动 去图书馆查阅相关资料
第六次活动 去证券公司了解证券市场
第七次活动 对前三次活动的讨论与思考
第八次活动 讲座*线性规划与家庭理财
第九次活动 学习《家庭理财策划 》，设计家庭投资方案
第十次活动 走向社会做问卷调查
第十一次活动 分小组讨论论文提纲
第十二次活动 评价反馈
［课程实施］
１、开课年级：高二。高二学生已经有了一定的数学思想和数学知识，对有关数学理论有了一定的基础性认识。同时，由于高三年级面临着高考升学的客观压力，所以，在高二年级开设这一校本课程有相当的现实针对性和可行性。
２、开课时间：第一学期。
３、总活动次数：理论课三次，实践活动九次，合计十二次。 ４、活动方式：理论与实际相结合，讲授与调研相结合，指导与自主学习相结合。
５、活动组织 ：大班（４０人）与小组（８人）相结合。
６、开课场地：多媒体教室等。
１、使用量规表进行评价。分“自我评价”、“协作者评价”和“教师评价”三个版块。从活动的态度、协作的精神、资料的收集、新理念的产生及成果的展示等几方面进行评价。
２、运用数学知识，结合生活中的理财实际，解决一个具体的问题，写一篇
不少于７００字的小论文。
［相关理论支持］
１、《家庭理财行动》作者：宏皓 经济管理出版社
２、《家庭管理点点通》刘彤主编
３、《家庭理财策划 》洪玫,路志凌编著
３、.cn/infoweb/
第二部分 课程实例
第一次活动 介绍本课程学习的内容、特点及实
施
［策划］孙华
［参加人员］全体成员
［设计思路］对本课程，首先让学生清楚地知道它的内容，然后进一步理解它的特点。让学生出谋划策，共同讨论，制定活动实施办法。{我与理财500字}.
［实施过程］
１、简要介绍本课程的内容。
２、请学生上网搜索有关家庭理财的小知识、小故事。在感性认知的基础上简单了解家庭理财课程的有关特点。
３、针对本课程的内容和特点和学生一起讨论并制定课程实施计划。让学生参与到课程实施计划的制定过程中来，有助于学生主观能动性的发挥。
［问题记录］将学生的讨论结果如实记录并参照教师自己的准备，修改成型新的课程实施计划。特别是对学生搜集整理的有关家庭理财的小知识、小故事要做精心的分析并记录。
第二次活动 学生自主介绍各类金融小知识
［策划］孙华
［参加人员］全体成员
［设计思路］通过学生自主介绍各类金融小知识，让学生进一步感知家庭理财在整个家庭生活中的地位和作用，初步理解家庭理财在社会经济生活中的角色定位。
［实施过程］
１、分组集中上网，检索相关资料，并打包存入专门文件夹（金融小知识）。 ２、交流资料，分组介绍自己搜集的金融小知识。做到交流的时候互通有无，毫无保留，充分体现合作学习的教育理念。
３、在交流金融小知识的前提下，请学生结合自己家庭的生活实际，探讨家庭理财在家庭生活中的地位和作用。
４、请学生课余与家长讨论家庭理财在社会经济生活中的角色，并回到课堂作充分的小组交流。在此基础上，每个小组就家庭理财在社会经济生活中的角色定位写一篇小作文，只要提出观点以及适当的支持性例子即可。字数在５００字
左右。
［问题记录］将学生搜集的金融小知识和小作文整理归档。
讲座：数学模型与家庭理财*记息与分期付款 ［策划］孙华
[主讲] 聂晓峰
［参加人员］全体成员
［设计思路］本次活动以比较抽象的理论为主，涉及数学模型的建立与家庭理财的关系、记息与分期付款等经济学意义上的以及实际经济生活层面的理论知识。需要以实际生活的事例作为解剖的对象。
［实施过程］
１、教师讲解为主的方式，结合前两次活动中出现的有益的家庭理财中的实际材料，深入浅出地讲解本次活动的主要理论知识。
２、学生在听讲理解的基础上适当作业，就自己和同学们的家庭理财的实际建构数学模型。
３、将学生的建构起来的数学模型收集起来集中归档。
４、侧重分析记息与分期付款的数学模型的建构。
［问题记录］
第九次活动 学习《家庭理财策划 》，设计家{我与理财500字}.
庭投资方案
［策划］孙华
［参加人员］全体成员
［设计思路］学生检索资料，学习《家庭理财策划》，确认家庭投资方向的具体方向，比如投资股市、期货、房地产等。
［实施过程］
１、集中上网，检索相关资料，学习《家庭理财策划》，并将学习心得打包存入专门文件夹。
２、交流资料，确认家庭投资方向的具体方向。
３、请学生针对一个家庭投资方向的实例来设计家庭投资方案。
实例：一家庭生活在一座钢铁工业基地城市，夫妻为全职人员，都接受了大学本科教育，家庭成员三人，人均年收入为１５０００元，平均每月的生活必需支出为１５００。请为该家庭设计一套投资方案。
４、交流投资方案，约请专业人士评选出最佳方案。
［问题记录］将设计过程中的可能出现的问题做专门记录，特别是对家庭投资方案中的投资方向作科学的选择。
篇三:《理财让我与众不同-选修课论文》
理财促我成长
（学号姓名 学院 专业）
摘 要：未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。本文将着重介绍保险以及教育两个方面的规划方法以阐述如何实现个人理财。保险要遵循“五大原则”落实“五个步骤”，教育理财要从教育储备开始。
关键词：保险；教育；个人理财；
正文：
在刚刚过去的一学期个人理财学的学习中，我是受益匪浅的。我了解了许多关于教育、保险、投资、住房公积金等的理财知识，我想这于我的个人理财生涯必将产生极大的促进作用。
在此，由于篇幅有限，我就介绍一下我认为比较重要同时又是我比较了解的保险和教育两个方面。
一、 保险
安全与保障是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
如何购买保险，成了大家越来越关心的问题。总的来说，在购买
保险时，我们必须要遵循以下五大原则：
（一）先买医疗健康。没有健康作为保证，其它任何的保险都是无意义的。疾病不是意外,是必须计算的成本。根据中国年鉴的权威性统计:人一生中罹患重大疾病的机率高达72.18%，更加可怕的是巨额的医疗费用。近20年我国的医疗费用上涨了28倍，远远超过了同期居民收入的上涨水平。如果我们仍然想要以家庭存款来支付看病费用的话，那么按每年存1万元，要存10万的医疗基金就可能需要10年，这意味着这10年期间，我们不能生病，也不能动用这笔钱，而这对于一般家庭来说是很难做到的。这样一来，购买一款好的医疗健康保险就显得犹为重要。
（二）轻言语重合同。在当今社会，随着人们生活水平的提高以及风险意识的增强，保险业得以蓬勃发展，保险业务员也开始处处可见。而以营利为主要目的的业务员们，为了获得一个客户的签单，必定会将自己的产品吹捧得完美无缺，甚至在客户购买前，许下许多不切实际的承诺以吸引客户。如果消费者轻信了他们的谎言，那么将会造成不必要的金钱损失。另外，在购买保险时，一定要一字一句地看清保险合同，因为保险合同大都是咬文嚼字的，消费者稍不注意，便会落入商家设下的文字圈套当中。
（三）购买具备保值增值的功能的保险产品。现在的生活水平日增月高，投保人购买的保险产品最好要能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主。如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费、生活费等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩。如果说大人没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
在购买保险时，我们也需要按照以下几个步骤来合理地规划保险，以达到理财的目的：
1. 进行需求分析，购买保险时切忌面面俱到。每个人面临的风
险是不一样的，所需要的保险保障范围也不同。在购买保险以前，首先需要确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。
2. 选择保险公司，购买保险一定要了解多家保险公司的情况，
比如通过亲自上门了解或电话咨询，切不可道听途说。要选择经营稳健、服务良好、价格合理，出单快捷的公司。
3. 选择保险产品，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、
缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色，消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险产品。
4. 确定综合最优的保险方案。
5. 测算购买额度，中低收入的家庭其保费不能超过年收入的10%。
二、教育
在理财课堂上，老师曾让我们对我们所花费的教育费用做了一次计算，当时我按照我个人的情况计算了一下，从开始上学到现在，我所花的教育费用大概是8万元。如今上了大学，我一年的总开销是18000元左右。这些数字上巨大的，而在我们中国，许多学生，因为
要受教育，花着比我更多的父母的钱。根据2009年的一份调查统计，包括学费在内，一个中国普通大学生的年花费在12000到20000元左右。再加上小学和中学的花费，要想供一个孩子读完大学的话（假设大学所在地为北京、上海、广州三市），家长需要付出近20万元。另外，一个大学生孩子的年消费占到了城市家庭总收入的23%，而对于农村家庭来说，这一比例竟达到了60.5%。那么，怎样来进行教育理财，以使我们所花费的教育费用达到效用最大化就成为了一个必须研究的课题。
首先，从家长的角度讲，应当提前进行教育储备。理财从教育储蓄开始,教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。另外，教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其它同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。
另外，从学生的角度讲，要做到开源节流。合理规划大学生活，一方面在平时生活中应注意开源，可以利用课余的时间进行家教、到企业兼职打工等，这都是学生可以增加收入的有效途径。但是，光是开源是不够的，更应注意节流。学生时代应遵循一定的消费原则，吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，生活消费注重简单实用即可。当然，合
理的理财规划也是必不可少的，具体可以从记账开始，月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品开销等。
未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只有弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
篇四:《理财计划》
黄健健《未来三年计划》
一、计划意义和计划目标
工作计划的作用古代孙武曾说：“用兵之道，以计为首。”其实，无论是单位还是个人，无论办什么事情，事先都应有个打算和安排。有了计划，工作就有了明确的目标和具体的步骤，就可以协调大家的行动，增强工作的主动性，减少盲目性，使工作有条不紊地进行。同时，计划本身又是对工作进度和质量的考核标准，对大家有较强的约束和督促作用。所以计划对工作既有指导作用，又有推动作用，搞好工作计划，是建立正常的工作秩序，提高工作效率的重要手段。
人生理财规划
1．工作方面
1. 我想要达到的收入水平：100万/年
2. 我想拥有多高的职位：淮安分公司总经理
3. 我希望在工作中获得多大的威望：中级黄金分析师
2．家庭方面
1．我希望我的家庭达到什么水平：安逸的生活和充分的时间自由。
2．我想要住上哪一类房子：我要有一套今年现价6004元每平米
三年后11000每平米
3．我喜欢哪一种旅游活动：拉斯维加斯，香港
3．社交方面
1．我想拥有哪些朋友：有人脉，社会背景，有资源，认可，尊重
我的朋友(老板或当官的)
2．我想参加哪些社会活动：参加大型商务交流会
基础财务规划
生活
1，餐费 每日三餐20*30=600元
2，住宿费 400元（已经交到8月份）
3，交通 每年回家两次（每次来回120元）240元+打的公交费50元=290元
4，通信 50元
5，服装 2套西装+2套皮鞋=800元 夏天衣服400元冬天衣服2000元=3200元
6，旅游 杭州千岛湖 3000元
7，社交300元
8，水电杂费 水电费100元+家庭杂项开支100元=200元
保障
1，紧急备用金 每月100元
学习
1，黄金投资和理财专业知识学习 在星期天与假期时间在图书馆和上网学习
每月总支出：2356元
全年：25072元{我与理财500字}.
第一阶段：努力增加收入
锻炼实际操盘能力，风险控制在30%。在6月份之前，第一个月开发5个客户，每个客户10000元，每月做单500手,5个客户2500手，平均每月收入2500*5+600=13100元，以自己的能力通过考核做到理财经理。
活力财务规划
生活
1，餐费 每日三餐 25*30=750+改善生活150=900元
2，住宿费 400元
3，交通费 每年回家两次（每次来回120元）240元+打的公交费150元=390元
4，通信 100元
5，服装 2套西装+2套皮鞋=1500元 夏天衣服600元冬天衣服2000元 342元
6，旅游两次 香港4000元+ 海南7 000元=8000元 667元
7，社交 基本娱乐和应酬500元
8，水电杂费 水电费100元+家庭杂项开200元=300元
保障
1，紧急备用金 每月300元
2，父母医疗保险：平安养老保险 141元
3，个人保险费 长泰安康A款 41元
学习
1，进修学习：买些黄金，外汇专业知识的书籍和去听些讲座 200元
每月总支出：4281元
全年：51372元
投资
风险保障投资 低风险 高收益 黄金 预付款项目 2W
投资黄金 风险控制在30%，盈利30元/克=8W
第二阶段：增加收入的同时，建立自己的团队
熟悉巩固操作技术，利用客户介绍累计开发8个客户，每月做单量保持500手，风
险控制在15%，6到8月份每月平均收入500*8*7+1200=29200元，以自己的能力通过考核做到见习总经理。同时在前一段时间的开发积累拥有两个兼职的团队. 每个兼职团队7人。每做1表单提给他们5元，每个兼职团队开户金额3W元，每月做单500单，2个团队1000单=2000*5=10000元， 10000+29200=39200元每月
富裕财务规划
1，餐费 每日三餐 30*30=900+改善生活300=1200元
2，一套高级住房 淮安市和平路榕兴水韵天成 110平米，今年现价6004元每平米 三年后13190每平米 1450900元 40302元
3，通信 100元
4，服装 2套西装+2套皮鞋=2500元 夏天衣服1000元冬天衣服3000元 542元
5，旅游两次 拉斯维加斯，悉尼 40000元 3333元
6，基本娱乐和应酬费用：同事聚会，生意伙伴应酬 2000元
保障
1，紧急备用金 每月2000元
2，父母医疗保险：平安养老保险 5000元 417元
3，个人保险费 平安人寿智盈人生终身寿险 6000元 500元
学习
1，进修学习：买些黄金，外汇专业知识的书籍和去听些讲座 200元
投资
风险保障投资 低风险 高收益 黄金 预付款项目 4W
投资黄金 风险控制在30%，盈利30元/克=16W
1． 三年内实现 525636 43803
每年支出 1482048元/年
加基本财政策划全年： 28272元/年
加活力财政策划全年： 51372元/年
三项财政策划全年需要现金总额： 1561692元/年
按富裕计划3年累计支出计划 4685076元
第三阶段
专业知识，操盘能力，技术都有了突飞猛进的发展，以自己的能力通过考核，做到总经理，并在上街建立分公司，保证自己的客户每年利润40%
开发10个50000元客户 每月700手 7000手{我与理财500字}.
开发5个30000元客户 每月600手 3000手
10000*7=70000元
加上2阶段我的2个兼职团队提成10000元，1阶段13100元，总28个月2606800元 3年累计收入 52400+117600+2606800=2776800元
其具体投资预算如下:
1、固定成本：投资商只需支付办公楼房租及人员工资、电脑等硬件设施即可
办公楼房租按照当地的价格为计算（150平米写字楼，位置延安西路）每平方15
元，3年后20元，全年房租36000元
人员工资：底薪800元，每月任务3万元 5人
行政办公人员：1人,1000元
市场部经理: 1人.1200元+提成{我与理财500字}.
装修及电脑硬件：8台电脑+装修+办公耗材
电脑512内存,80G硬盘3000*8=2.4万
办公耗材800+打印机1500+沙发2套1200=3500元
办公桌椅.总经理办公桌椅+理财经理办公桌椅+理财顾问办公桌椅=8000元
流动资金:10000元
总经理
理财部
∣
投资顾问（6人） 行政部（1人）{我与理财500字}.
所需启动资金：房租（3.6万/年）+硬件设施3.55万+流动资金1万=8.15万
2011年3月在上街建立公司.
2、 投资回报利润预算：
1、客户每交易一手，总公司返3个点差，每个点差平均按10美金
2、按平均拥有50个客户，每个客户平均投资2万元人民币计算，共计100万元人
民币。
3、每一交易户按每一交易日交易30手，一个月可交易22——660手。
4、佣金：顾问1手5元，市场部经理7元，总经理10元