兰州2a级资信国有公司银行(一)
兰州银行企业网银代发工资操作手册
兰州银行企业网银采用上传文本文件方式进行网上代发工资，下限为5笔，上限为1000笔。代发工资仅限于企业对个人交易。
网银代发工资处理流程如下图所示：
一、编辑代发工资文件
1、 下载代发工资模板文件
登录兰州银行企业网银网站2、 代发工资文件格式：
序号|姓名|帐号|金额|身份证| 3、 录入代发工资文件
按照代发工资文件格式，将账务信息录入代发工资模板文件，建立正确的excel数据文件，如下图所示：
注意：
1.必须按照代发工资文件格式录入数据。
2.姓名中不能有空格，比如：不能写成“张 三”，应写成“张三”。 3.代发工资需在5-1000笔之内。
4、 代发工资文件格式转换（excel格式转换为txt格式）
4.1 在有数据的任意一单元格上单击鼠标，执行Ctrl+A，选中所以有数据的单元格，注意是选中有数据的单元格，不是所有的单元格；
4.2 进入excel菜单“工具”，选择“宏”，在弹出的菜单里继续选择“宏”；如果为2007版excel，直接按快捷键Alt+F8。
弹出以下界面：
4.3 点击弹出界面中的执行按钮，弹出以下对话框；
在光标处输入txt文件名，建议使用企业简称拼音+当前日期的命名规则；如当前企业简称拼音为lzzcsy，当前日期为20101109，则命名为lzzcsy20101109.txt；
点击确定按钮，完成转换；
4.4生成后的txt文件一般会产生在桌面上，如果在桌面上找不到，请到目录C:Documents and SettingsAll Users桌面，寻找该文件是否存在。
打开生成的txt文件，如下图：
二、上传工资文件
1、登录兰州银行企业网上银行系统，点击“代发工资”菜单下的“批量转账”，如下图所示，选择代发工资的付款帐户，输入工资总金额、总笔数，点击“浏览”，上传生成的代发工资txt文件。
2、点击“提交”按钮，进入代发工资确认界面，如下图所示。
3、核对无误后，点击“确认”按钮，由审核人登录网银进行代发工资授权。
三、代发工资查询
代发工资录入、审核完成后，由录入员进行代发结果查询。 1、登录网银，点击“代发工资查询”，输入查询日期范围后提交，页面如下：
兰州2a级资信国有公司银行(二)
《信息检索与利用》15春在线作业2
一,单选题
1. 提出“信息就是负熵”的是（ ）
A. 哈特莱
B. 申农
C. 布里渊
D. 朗高
?
正确答案：C
2. 信息检索的前提是（ ），是各种信息检索工具形成的条件。
A. 信息识别
B. 信息表达
C. 信息序化
D. 信息分析
?
正确答案：C
3. 新中国成立之后，我国组织力量翻译的一部重要的大型文摘刊物是（ ）。
A. 《文摘杂志》
B. 《文摘通报》
C. 《科学技术文献速报》
D. 《国外农业文摘》
E. 《科学文摘》
?
正确答案：A
4. 世界上使用最广泛的主题词表是（ ）
A. 《工程标题词表》
B. 《工程与科学主题词表》
C. 《美国国会图书馆标题表》
D. 《汉语主题词表》
?
正确答案：C
5. 从大量的、不完全的、有噪声的、模糊的、随机的实际应用数据中，抽取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是潜在有用的信息和知识的过程称为（ ）
A. 语义分析
B. 数据挖掘
C. 知识发现
D. 智能搜索
兰州2a级资信国有公司银行(三)
兰州银行的发展战略研究
发展纵观
城市商业银行是在我国特定历史时期产生的，和国有商业银行相比，它具有规模小，抗风险能
力弱的特点，然而它又具有立足地方、服务中小企业和城市居民的先天优势，在新形势下如何实现
我国城市商业银行的可持续发展是摆在当前迫切需要解决的课题。城市商业银行要想实现可持续发
展战略，必须走联合、重组、并购和上市的资本运营之路。
纵观兰州银行的发展历程，从98年兰州商业银行的挂牌到08年兰州银行的更名，随着金融改
革不断深化，兰州银行通过多年来不断的改革与发展，已成功实现股份合作、增资扩股、重组改制， 成为国资经营、国资运作的典范，并形成了一定的、具有自身特色的企业文化，到2008年5月末，
全行资产总额达到298.22亿元，是成立初期的7.6倍；各项存款余额达到261.07亿元，是成立初
期的8.9倍，占兰州市金融机构存款份额的14%，位居全市金融机构第三；各项贷款余额达到186.52
亿元，是成立初期的9.5倍，占兰州市贷款市场份额的13%，位居全市金融机构第三,使兰州银行成
为资本充足、内控严密，运营安全、服务和效益良好的好银行。
兰州银行发展的存在问题
中国的城市商业银行最早的雏形可以追溯到产生于上世纪70年代末的城市信用合作社，城市信
用合作社的诞生主要是为了解决城镇个体工商企业“开户难，结算难、存款难，贷款难”的现实问
题。当时城市信用合作社总体的状况可以概括为：机构数量多，经营规模小、人员素质低、资产质
量差。在这一背景下，为了增加这些机构自身应对风险的能力，也为了方便实施切实有效的监管，
从1995年开始国务院决定在一些经济发达的城市，在合并重组城市信用社、城市合作银行的基础
上，组建了城市商业银行。截至2005年9月底，中国已建成城市商业银行113家，资产总额达到
18833亿元，占所有银行机构总资产的比重为5.1%。营业网点数接近6000个，从业人员则超过了
1O万人，业已成为中国银行体系中的一个重要组成部分。由于全国的110多家城市商业银行，大多
是由城市信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而来，所以中国城市商业银行从诞生之初起
就具备了其先天不足的弱势：
（1）城市商业银行的基础比较薄弱
大部分城市商业银行成立的时间不长，普遍规模较小、基础比较脆弱，特别是目前资产质量不
高直接成为制约城市商业银行发展的主要原因。造成城市商业银行不良资产比重过大的原因主要
是，一方面就是在城市商业银行组建初期，由于缺乏管理和有效的制度制约，部分城市商业银行的
清产核资工作不严密、资产质量风险、财务风险没有得到充分披露和没有建立相应的风险准备造成
的；另外，地方性行政干预城市商业银行的经营活动以及社会总体信用不佳造成的银行资产状况的
恶化，加之近些年监管不力所导致。
（2）城市商业银行区域性、地方性特征明显
城市商业银行是在我国特殊历史条件下形成的，基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成。由于其经营范围受区域性限制，决定了其业务经营受到狭小的地域限制。因此，目前城市商业银行的区域性与地方性特征十分明显。随着入世保护期的结束，外资银行在我国经营的地域限制将被取消。在这种情况下，我国110多家城市商业银行却没有一家实现跨区经营，而全部是局限于所在城市的“盆景式生存”。
（3）公司治理和内控制度不完善
多数城市商业银行未能根据经营管理需要建立完善的规章制度。尤其是在公司治理结构、内部控制方面缺乏有效的制度约束，造成公司治理结构不完善，内部控制薄弱，高级管理人员和关键岗位工作人员的道德风险较高，个别城市商业银行违规、违法经营情况比较严重，业务拓展和创新能力相对较弱。部分城市商业银行的领导和高级管理人员素质不高，缺乏必要的金融分析和管理水平，员工素质也亟待提高。这一切都制约了城市商业银行的进一步发展。
（4） 个别地区和部分城市商业银行的风险问题突出
由于部分城市商业银行在组建前后没有按照人民银行的监管要求剥离和处置历史遗留的包袱，加上个别银行在经营管理思路中存在的问题，一些银行的风险越来越突出。在城市商业银行总体资产质量不高的情况下，呆帐核销的力度明显不足，这无疑为银行的抗风险能力埋下了隐患；另外，目前城市商业银行的资本充足率普遍偏低，难以达到巴塞尔新资本协议所规定的资本充足率要求。抗风险能力弱，又缺乏科学有效的资本金补充机制，越来越成为城市商业银行发展的一个重大问题。经济增长速度放缓，商业银行面临的风险多种多样，因此，兰州银行的风险管理因从以下五方面考虑：
（一）面向全国的风险管理体系
近年来，商业银行重组、合并趋势明显，许多中小商业银行通过合并变身为实力雄厚的大型商业银行，已经开始实施全球化的经营战略。兰州银行应根据当前的利润中心和业务中心建立与之相适应的各支行风险管理机构，并由总行统一监管，总行建立的风险管理中心应同国内“一行三会”
所要求的风险管理目标所一致，有效识别省内各地区、各支行的业务风险，对风险在省别、地域以及各支行之间的监测和转移进行事前预警。
（二）面向全行的风险管理范围
兰州银行应对总行、各支行、资金结算中心等所有层次的业务单位、全部种类的风险进行全部管理。
总行应加强对各支行的监控，防止各个支行自行处理风险程度较大的业务，各支行应级、即时向总行报批有关支行内出现的风险情况。
（三）面向全行的全程风险管理过程
兰州银行每个业务环节都存有潜在的风险。因此，风险管理应当贯穿于总行、各支行以及支行以外的每一个环节。任何一个环节如若缺少风险管理都有可能造成损失，产生一定的危险，轻则影响相关支行，重则导致总行乃至整个银行经营失败。
（四）面向全行的全新风险管理方法
当前，商业银行跨区域经营已成趋势，兰州银行在不久的将来也将加入此行列。经营区域的扩大化势必产生新的风险。因此，风险管理在注重定性分析的前提下，应更加重视定量分析，通过建立内部模型来识别、计量和监测风险，使风险在萌芽阶段夭折，保证银行健康、良性发展。
（五）面向全行的全员风险管理文化
风险存在于商业银行业务的每一个环节，这就要求所有兰州银行的工作人员都应具有风险意识。在工作中要处处谨慎，时刻留意可能存在的潜在风险因素，不可大意。每个人在自己的岗位上应主动的预防风险的产生。
我国加入WTO以后，对城市商业银行来说，挑战大于机遇。外资银行的进入势必导致进一步瓜分国内市场的加剧，各家银行将倾尽全力争夺市场份额和客户群体，这对实力较弱、规模较小的城市商业银行来说是不利的；同时外资银行先进经营理念的实施，先进管理模式的引入，先进产品和服务的全面展开，先进人力资源战略的运用都将给正在发展中的城市商业银行带来巨大的冲击。
重组过程
2005年 7月，兰州市商业银行未达到银监会的资本充足率最低为8％的监管要求，如不迅速补充资本金，就有可能退出金融市场。兰州市商业银行面向省内外、境内外投资者募集股份。不良资产比重过大、资本充足率较低是目前压在城市商业银行头上的两座大山，而通过资产置换、不良资产剥离等手段就可以有效的解决以上的问题。一个成功的经验就是在2002年，山东省交通厅与威海市政府签订了《贷款置换剥离商业银行不良资产协议》以解决威海市城市商业银行不良资产过多和累计亏损严重的问题，具体做法是：威海市政府指定具有贷款资格的承贷单位，向威海城市商业银行借款人民币8亿元，收购该行等额不良贷款本金及表内、外利息。由于该贷款是专项用于剥离不良资产，不同于一般经营性贷款，根据人民银行的有关规定和威海市财政的承受能力，威海市城市商业银行按照同期同档次法定利率计收利息，其中超出成本利息部分在扣除按规定缴纳的营业税金及附加后，由银行回购核销等额不良贷款本金；贷款利息列入威海市年度财政预算按季支付，本金通过逐步核销及政府享有的投资分红逐步偿还。威海市城市商业银行这种以政府贷款置换银行不良资产的做法，有效的化解了银行的风险，对当地的经济发展和社会稳定产生了积极影响。
2005年 11月，按照 “政府牵头、开行参与、平台运作”的工作模式，市政府同意由兰州市国有资产经营公司作为融资平台，利用国开行8亿元贷款参股重组兰州市商业银行。但当时市国资经营公司刚成立，净资产只有 8亿元 ，按有关规定，对外投资不能超过企业净资产50％。该公司向银监会上报了入股4亿元的申请 ，并得到批准。随后市政府国资委研究决定由市国资经营公司借款给18户企业 ，以企业名义注资市商业银行 ，企业只签署相关协议，并不实际拥有股权。最终形成了国资公司人股 4亿元，其他 l8户企业名义上入股4亿 元，使其资本充足率达到了8．14％，不良贷款占比下降到 7．34％，拨备覆盖率 上升到19．9％。这样的跨区域设点，延伸发展触角，使兰州银行的上市战略取得突破性进展。
成功转型 2008年6月23日成功实现更名，并启用了全新的行徽、印章及业务凭证。同时，以更名为契机，对经营网点进行了装修改造，全行营业网点面貌焕然一新。为进一步加强企业文化建设，宣传兰州银行形象，《兰州银行报》也于2009年月正式创刊，成为外界了解兰州银行的重要平台，也成为广大员工相互沟通的重要渠道。
7月18日、11月11日，兰州银行酒泉分行和兰州银行天水分行先后开业，顺利实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型；酒泉、天水分行现在发展势头良好，有效提高了地方金融服务能力，真正进入“立足兰州，面向全省，走向全国”的发展新阶段。由兰州银行控股的陇南市武都金桥村镇银行各项业务发展迅速，在立足地方、服务村镇、坚持微小、发展经济方面进行了积极有益的探索，有效延伸了兰州银行的发展触角。为进一步快速推动分支机构的发展，由兰州银行主要领导率队，对三家机构进行了业务调研，与酒泉、天水、敦煌及兰州市红古区皋兰县等当地党政
领导和企业代表广泛交流、听取意见和建议，积极解决他们的资金需求。经营班子就调研中的问题，专门召开行长办公会进行专题研究，形成会议纪要，明确要求跨区域分支机构要始终把发展和拓展市场作为首要任务，要坚持贯彻和执行好风险控制的原则，在大中小企业兼顾的基础上，重点关注和做好中小企业、民营企业、涉农企业；在授权授信、增设网点、政策倾斜。
积极推进上市工作，聘请了国内知名的证券机构、会计师事务所和律师事务所，完成了第一阶段尽职调查，股权托管清理工作正在抓紧进行；同时，兰州银行增资扩股实施方案等重要文件，已经董事会会议审议，股东大会通过，兰州市政府已同意，甘肃银监局批准，上市前最后一次增资扩股工作正在积极进行。兰州银行不良贷款率降至2.12%%，拨备覆盖率达到118.34%%，在中国银行业监督管理委员会信用评级中已经达到三类行标准，为加快兰州银行上市进程奠定了坚实的基础。
发展战略
一． 准确定位
金融管理层对城市商业银行的目标定位是“市民银行”，即它们主要面向城市居民和中小企业提供零售金融服务。由于城市商业银行的发展历史以及机构性质决定了它的发展离不开城市经济这一根基；其组织形式、经营规模等决定了它服务于中小企业和城市居民的特性；员工素质、内部管理、经营水平以及风险控制等与大企业、大集团、高新技术企业不相适应。因此，城市商业银行的自身特性决定了立足地方、服务中小企业和城市居民的市场定位。
首先，从我国宏观经济环境开看，个体、私营经济是我国各种经济成份中的最具活力的部分，伴随着建立社会主义市场经济体制，非公有制经济的大力发展已是势在必行。中小企业虽然存在机制灵活的优势，但是在发展中经常遇到融资难的问题，特别是一些高新技术企业，资金需求投入大、周期长、风险高，就需要更多的金融支持。作为一家地方性金融企业，城市商业银行应当充分把握国家这一经济发展脉搏，支持非公有制企业和中小企业和高新技术企业的发展。
其次，从金融行业环境来看，目前，我国的金融格局基本上仍是国有银行一统天下，而且国有银行出于规模经营的利益考虑，主要以国有大中企业为客户对象，为其提供信贷资源。广大的中小企业则普遍存在资金不足、融资困难，这种情况是与建立社会主义市场经济不协调的。针对此状况，国家在近期加大金融改革力度的措施之中强调“应健全多层次、多类型的金融机构体系，加快地方性金融机构的建设，实现多种形式并存、分工合作、功能互补的金融体系。”这表明，改革旧的金融体制，建立非国有独资的甚至是完全民间经营的金融机构，逐步实现金融机制机构在所有制上的多元化和经营规模的多样化，是新形势下的需要。随着这项改革的全面推行，将为地方性股份制商业银行—城市商业银行提供发展的宽松环境。
兰州2a级资信国有公司银行(四)
1、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。
A.企业债券B.商业票据